Zpětný leasing nemovitostí
Zpětný leasing je určen pro klienty, kteří potřebují větší hotovost, umořit více půjček, oddlužit nemovitost, vyplatit exekuce. Tito klienti bohužel nemají šanci dostat úvěr nebo půjčku od žádné bankovní instituce, jelikož jsou pro ně málo bonitní, nebo mají negativní záznam v bankovním registru. Při poskytnutí zpětného leasingu se snažíme klienta vždy úplně oddlužit. Zpětný leasingu společnosti MPA GROUP a.s. není úvěr ani půjčka, je to koupě nemovitosti a pronájem s právem následné zpětné koupě. V leasingovém nájmu je zahrnuta nejen leasingová částka, ale také úhrady spojené s vlastnictvím bytu (resp. členských práv), pojištění, poplatek za vedení leasingu.
Podmínky:
• Určeno pro byty v osobním nebo družstevním vlastnictví a RD
• Žádné poplatky za schválení, poskytnutí atd.
• Věk ani příjem nerozhoduje.
• Vhodné pro klienty s exekucí nebo v bankovním registru
• Vyplácíme 50 000,-Kč až 1 000 000,-Kč
• Doba nájmu os. byty 5 až 20 let, dr. byty 1 až 7 let, RD 5 až 12 let
• Financujeme až 50% z tržní ceny nemovitosti
• Žádné skryté sankce
• Pokuta z prodlení pouze 0,3% z nájmu (nejedná se o překlep)
• Možnost navýšení poskytnuté částky v průběhu leasingu
• Možnost prodloužení doby nájmu v průběhu leasingu
• Nemovitosti vždy pojišťujme proti živelným pohromám (platí pro os. byty a RD)
Jak už název napovídá, jde o obrácený postup, než v případě pořízení věci. Nejedná se tedy o nákup, ale o refinancování stávajícího majetku. Klient je majitelem movité nebo nemovité věci a potřebuje získat neúčelově finanční hotovost. Uzavře tedy s leasingovou společností smlouvu, ve které prodává věc této společnosti. Zároveň je ve smlouvě ošetřen způsob placení a jakým způsobem přejde vlastnictví věci zpět na klienta. Na první pohled se může zdát, že tento způsob zajištění pro klienta velmi zásadní, ale opak je pravdou. Platí zde obdobná pravidla jako u zástav nemovitostí. Majitelem nemovitosti se stane ten, kdo řádně plní své závazky. Velkou výhodu poskytuje zpětný leasing v případě exekucí, dále nabízí nižší finanční zatížení a nižší sankce z prodlení plateb.
Máte-li zájem zavolejte nám hned a domluvte si schůzku. Vyberte si leasingového poradce ve vašem regionu zde, nebo leasing@mpagroup.cz .
Máme více než 200 proškolených leasingových poradců po celé ČR !
Srovnání zpětný leasing nemovitostí vs. zástava
Zástava nemovitostí je nejčastější způsob ručení při poskytování úvěrů nad 100 000,-Kč. Zřejmě proto mezi klienty budí někdy až bezmeznou důvěru v tento způsob financování. Zastavují se byty, domy, osobní automobily. Klienti si mnohdy ani neuvědomí podstatnou věc. Jsou sice majiteli zastavené věci, ale to neznamená, že jím budou i za rok či za dva. Následující tabulka uvádí zajímavé srovnání obou produktů:
| Zpětný leasing nemovitostí | Nebankovní.úvěr.se.zástavou. nemovitostí |
| Úspěšnost schválení 79% Vysoká pravděpodobnost, že klient dostane potřebné finanční prostředky bez toho, aniž by ztrácel čas zkoušením a hledáním. |
Úspěšnost schválení Neměřitelný údaj, vzhledem k množství poskytovatelů, společností i různých drobných živnostníčků. |
| Poplatky Žádné - před schválením ani po schválení. |
Poplatky Za schválení úvěru, za odhad, za poskytnutí, za převod financí, za vyplacení dluhů z LV, notářský zápis popř. exekutorský zápis aj. |
| Doba nájmu Až 20 let. Leasingová částka se rozloží do více let a měsíční zatížení domácnosti se tím sníží. |
Doba splácení 3 měsíce až 2 roky. Splácí se pouze úrok a na konci období musí klient doplatit celou jistinu, nebo se splácí měsíčně úrok + jistina, což znamená u tak krátké doby splatnosti značné zatížení. |
| Pojištění Všechny byty v os. vl. a rodinné domy jsou pojištěny na dobu poskytnutí leasingu poskytovatelem leasingu. |
Pojištění Obvykle hradí klient, většinou povinně vyžadováno. |
| Možnost refinancování hypotečním úvěrem Zpravidla se u zpětného leasingu začíná úplným oddlužením klienta, vyplacením všech exekucí a zástav. Zpětný leasing lze ukončit po 5. letech placení leasingového nájmu, což zpravidla odpovídá době výmazu klienta z registru poskytovatelů úvěrů a stabilizování finanční situace klienta. Pak může klient bez překážek čerpat na odkup nemovitosti hypotéku nebo úvěr ze stavebního spoření. |
Možnost refinancování hypotečním úvěrem U krátkodobých úvěrů se zástavou je obvykle slibováno, že se produkt později refinancuje bankou nebo jinou zástavou atd. Většinou jde o prázdné sliby - 3-5 let je obvyklá doba na výmaz z bankovních registrů. A i pak bude u klienta vyžadována dostatečná bonita. |
| Sankce Pouze u prodlení s platbou nájmu je sankce 0,3% z výše nájmu. Není našim cílem nastavovat takové sankce, kterými by se klient dostával do dalšího prodlení a zadlužení |
Sankce Sankce u společností poskytujících úvěr se zástavou společností jsou různé např. 5 000,-Kč za neoznámení nového telefonního kontaktu, za zaslání výzvy z prodlení, za nezřízení vinkulace pojistky či za nezrušení trvalého bydliště osob v domácnosti, až po samotné sankce z prodlení ve výši i 1000,-Kč za každý den prodlení. Je pochopitelné že klienti nejsou schopni tyto sankce uhradit a vystavují se riziku nucené dražby. |
| Sankce při dlouhodobém prodlení Dostane-li se klient do problémové životní situace, může nájemní smlouvu vč. leasingu převést na třetí osobu/y a získat tak finanční vyrovnání od této osoby. Při prodlení delším jak 60 dnů sankce ve výši jednoho nájmu. Při 90 dnech ve výši 2 nájmů. Po 3 měsících hrozí výpověď nájmu, klient má však možnost získat novou nájemní smlouvu na zkušební dobu 1 rok. |
Sankce při dlouhodobém prodlení Při dlouhodobém prodlení je celý úvěr zesplatněn (stává se splatným najednou) a při nedoplacení jistiny včetně příslušenství a pokut jsou obvyklé jednorázové sankce ve výši 100-400 tis. Kč. Tímto způsobem se dorovná výše závazku klienta vůči věřiteli na cenu nemovitosti, aby tak při dražbě, kdy vyvolávací cena činí 2/3 odhadu, klientovi nezbylo nic. |
| Jistota Společnost MPA GROUP a.s. je na trhu více jak 5 let a je kapitálově silnou společností, což si může každý ověřit v obchodním rejstříku. Ve svých smlouvách pamatujeme na všechny eventuality. Práva a povinnosti ze smluv přecházejí na právní nástupce a nástupce právních nástupců a to jak u společnosti MPA GROUP a.s., tak u klientů. |
Jistota Poskytovatelé úvěrů se zástavou jsou obvykle fyzické osoby nebo společnosti s ručením omezeným pouze se základním kapitálem. V případě jejich finančních problémů nelze předem zjistit, kdo nakonec získá nárok být zástavní věřitel, nebo jak bude zacházeno s klientem. |